今年7月1日起，新加坡法定退休年龄提高到64岁，重新雇佣年龄提高到69岁，未来目标分别是65岁和70岁。看着退休年龄一再往后推，难道真的要做到老？这几年越来越多人谈“财务自由、提早退休”（Financial Independence, Retire Early，简称FIRE），如果想比别人早一步离场，至少要先做好这5个准备。
步骤1：先算出你的“自由身价”
想提早退休，第一件事要先知道：到底多少钱才够？
FIRE圈有个常见算法，叫“25倍规则”。把一年所需的生活费乘以25。假设每月花费$4000，一年就是$4.8万，目标金额约为$1.2m。考虑到目前的通胀环境，这个数字最好再往上加10%到20% 的“保险费”。
步骤2：搞懂CPF和SRS这“两桶金”
很多人最头痛公积金。其实，你只要把退休金想象成“两桶金”：
第1桶：自备金（应付65岁前）
如果你打算50岁就退休，到65岁领公积金之前，这15年你得靠自己的存款、股票利息或房租来过活。这笔钱是你的“过桥费”，得自己先存够。
第2桶：CPF LIFE（65岁后的保障）
无论法定退休年龄怎么改，CPF LIFE目前还是让你从65岁开始领钱，直到终身，这笔钱是***帮你管的“养老月薪”。
另外，如果你有闲钱，可以存进SRS（补充退休计划）。这不只能让你现在少缴一点税，还能帮你多存一笔老本，让退休生活更松动。
步骤3：狠下心多存钱
想提早退休，不能只靠投资，最稳妥的方法是省。一般人存10%的薪水，想早退休的人通常会存30%甚至更多。
好消息是，从2026年起，55岁以上员工的CPF缴交率又调高了。这意味着公司和你自己都在强制帮你多存钱，无形中帮你加快了进度。
步骤4：别只靠一份薪水死撑
如果你的收入一份薪水，一旦辞职，水龙头就关了。想早退休的人，通常都有副业或被动收入。
你可以做长期投资、出租闲置房间，或经营副业。重点不是要发大财，而是要确保即使不打卡上班，每个月还是有钱进账。切记，在还没开始投资前，先存够6个月的救急钱，免得股市一跌，你就要被迫卖股求生。
提早退休不一定代表完全不赚钱，趁年轻培养一些额外技能，如接案或顾问工作，有一点弹性收入，退休生活反而更充实。
步骤5：控制生活开销
很多人赚得越多，花得越多。换大车、买名表，这就叫生活膨胀，也是提早退休最大的敌人。想早点拿回自由，就要分清楚什么是“需要”，什么是“想要”。试着记录3个月的开销，你会发现很多钱都花在了没必要的地方。另外，房贷也是大负担，退休前尽量把债还清。生活开销越低，你需要的退休金就越少，自由也来得越快。